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Un rachat de prêts pour simplifier le budget

Sylvain, 58 ans, est marié depuis plusieurs années avec sa femme, Sonia, elle-même âgée de 53ans.
Accédants à la propriété depuis 2008 d’un bien immobilier d’une valeur de 260 000€, ils remboursent actuellement 767,57€ par mois pour le financer. 
Ils sont tous deux en CDI et disposent de bons revenus (3 767€ à eux deux), cependant ils ont multiplié les crédits ces dernières années et sont aujourd’hui endettés à 65,70%.

Lorsqu’il a fait sa demande, Sylvain avait encore 65 037,04€ à verser à plus de 6 créanciers différents pour le remboursement de ses 14 crédits consommation en cours.

Chaque mois les mensualités de 2 475,02€ mettent la bonne santé de son foyer en danger. Sylvain & Sonia l’ont bien compris et, sur conseil de leur banquier, ont contacté notre organisme de regroupement de crédit.

Objectifs

  • L’objectif principal pour ce couple est de réduire leur endettement, leurs mensualités.
  • Ils souhaitent vivement retrouver une gestion budgétaire plus sereine.
  • Afin de faire face à des imprévus éventuels sans trop de tracas, ils demandent une trésorerie de confort de 5 000€.

rachat de prêts pour simplifier budget

Étude et analyse du besoin par meilleurtauxsolutions.com

Après un 1er échange avec eux pour comprendre leur besoin et faire le point sur leur situation, il nous a semblé évident qu’ils souhaitaient retrouver une vraie stabilité financière. Aussi, après réception et analyse des documents nécessaires à l’étude, nous avons défendu leur dossier auprès de nos partenaires bancaires pour le rachat de leurs crédits à la consommation.

A NOTER

Il n’est pas obligatoire d’inclure votre prêt immobilier si vous en remboursez un au moment de votre demande de regroupement. C’est vous qui décidez, selon vos besoins, de demander le rachat de tel ou tel crédit.
De même pour le rachat de crédits à la consommation uniquement, vous pouvez nous demander de regrouper certains d’entre eux, mais pas tous : on parle alors de rachat partiel.

  1. 1 Le 1er prêt renouvelable a permis de financer des travaux au sein de leur bien immobilier.
  2. 2 La majorité des prêts souscrits par la suite ont permis de financer les études supérieures de leur fille sur Strasbourg : mobilier, courses, école, trajet, logement et factures diverses. Ils payaient, en plus de leurs charges, le loyer de 440€ pour leur fille. Cette dernière est tout récemment revenue au domicile familial pour la fin de ses études et est par ailleurs embauchée en CDI.
  3. 3 Des problèmes de véhicule les ont également obligés à faire de lourdes réparations sur la voiture de Monsieur, et en acheter une nouvelle pour Mme, essentielles pour leurs activités professionnelles.

Néanmoins, Sylvain est fonctionnaire et Sonia est en CDI depuis plus de 20ans ce qui suggère une stabilité professionnelle, élément rassurant pour un organisme préteur.

Points FortsPoints Faibles
  • Stabilité professionnelle des demandeurs ;
  • Stabilité  des revenus ;
  • Pas de rejets de paiement.
  • Beaucoup de prêts (14).

Détail de la situation avant et après le rachat de crédits

AVANT
CréditsCapital restant dûMensualité
Crédit renouvelable 1 7 081,00 € 207,00 €
Prêt personnel 1  10 825,00 € 603,00 € 
Crédit renouvelable 2 6 059,00 € 188,00 €
Crédit renouvelable 3 6 067,00 € 246,00 €
Prêt personnel 2 2 408,00 € 82,00 €
Prêt personnel 3 2 024,00 € 90,00 €
Prêt personnel 4 2 938,00 € 87,00 €
Crédit renouvelable 4 5 964,00 € 188,00 €
Prêt personnel 5 2 741,00 € 85,00 €
Crédit renouvelable 5 3 413,00 € 140,00 €
Crédit renouvelable 6 3 051,00 € 126,00 €
Crédit renouvelable 7 4 985,00 € 177,00 €
Prêt personnel 6 4 486,00 € 135,00 €
Prêt personnel 7 2 995,04 € 121,02 €
Total crédits conso  65 037,04 € 2 475,02 €
Après
CréditsMontant totalNouvelle mensualité
Après rachats de crédits 74 216,96 € 733,42 €
 AVANTAPRÈS
Reste à vivre 1 291,98 € 733,42 €
Taux d'endettement 65,70 % 24,59 %

Nos explications

Finalement, le regroupement de crédits proposé par notre partenaire bancaire, a permis à Sylvain & Sonia de réduire leurs mensualités de 1 741,60 €. Ainsi, ils bénéficient de plus de reste-à-vire, ce qui leur a même permis d’assurer leur emprunt, un choix intelligent en cas d’incapacité soudaine pour l’un ou l’autre de rembourser ce qu’ils doivent.

Notre couple a donc choisi de s’assurer l’un et l’autre pour un montant de 192,97€ mensuel (soit 1,26% du coût total de leur crédit).

 

A SAVOIR

L’assurance de prêt proposée est facultative mais largement recommandée. Elle vous assure en cas d’impossibilité pour vous ou pour le co-emprunteur de rembourser les sommes dues. Bien souvent, la proposition d’assurance concerne le décès (DC), la Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA), l’Invalidité Permanente et Totale (IPT) ou encore la Perte d’Emploi (PE).
Soyez conscients que la banque ne peut pas vous imposer de prendre son assurance. Vous avez même surement intérêt à demander un devis à un courtier en assurance par exemple, pour la même couverture. Pensez-y !

Ils ont pu obtenir une trésorerie de confort d’un montant de 3 494,62 euros (inclus dans le montant total du rachat).

Décision de la cliente

Le rachat de nos crédits négocié par MeilleurTaux Solutions nous a vraiment permis de repartir sur des bases saines. Le retour à la maison de notre fille nous enlève également des frais auxquels nous ne pouvions plus faire face.

* Exemple réel d'un dossier financé le 25/01/2016. Pour des raisons de confidentialité les identités ont été modifiées. Prêt consommation à taux fixe de 105 612,48 € sur une durée de 144 mois. Prêt accordé par notre partenaire bancaire Credilift - CA Consumer Finance - rue du Bois Sauvage 91038 Evry. Le taux débiteur annuel fixe est de 5,87%. Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) est de 7,61%. Sont inclus tous les frais liés à l'opération conformément à l'article L313-1 et L313-2 du Code de la Consommation, y compris notre rémunération et les frais de dossiers, hors assurance facultative. Le coût total du crédit (intérêts + frais + assurance facultatives souscrites) est de 59 183,20 €. La baisse du montant des mensualités suppose un allongement de la durée de remboursement et une majoration du coût total d’un ou de plusieurs crédits objets du regroupement. Conditions applicables aux crédits aux particuliers, en vigueur au 01/02/2015. Financement accepté par les clients le 20/01/2016.

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