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Financer 2 voitures grâce à une opération de regroupement de crédits

Julien et Amélie sont mariés sans contrat depuis 1991. Ils ont 3 enfants à charge de 15 à 21 ans.
Accédants à la propriété, ils ont signé leur prêt immobilier en 2007 et versent des mensualités de 829,20 euros pour son remboursement. Le prêt à taux zéro est quant à lui soldé. Julien travaille et est imposé au Luxembourg. Amélie est en CDI en France depuis 2014.
Tous 2 sont aujourd’hui endettés à près de 39% et payent des créances de 2 047,54€ par mois.
Ils souhaitent conserver les 2 crédits qui correspondent au financement des permis à 1€ des 2 aînés et ne pas les inclure au regroupement.

Objectifs

  • Julien et Amélie font cette démarche aujourd’hui pour diminuer leurs mensualités et demandent une trésorerie de 20 000€ pour l’achat de 2 véhicules.

20160519 infographie rachat credits achat voiture

Étude et analyse du besoin par meilleurtauxsolutions.com

La forte somme réclamée comme trésorerie correspond à un projet d’achat de 2 voitures, les leurs étant très anciennes.

De plus, leur emprunt immobilier a été conçu avec palier de mensualité. Il va donc bientôt augmenter de 260€. Le couple préfère donc anticiper cette hausse afin de faire face plus sereinement aux charges induites par le financement des études supérieures de leurs enfants.

 

Points FortsPoints Faibles
  • Stabilité des revenus ;
  • Aucun incident ou retard de paiement ;
  • Clients non imposables.
  • RAS.

Détail de la situation avant et après le rachat de crédits

AVANT
CréditsCapital restant dûMensualité
Prêt immo 1 152 712,00 € 829,20 €
Prêt personnel 1 34 860,00 € 892,60 €
Crédit renouvelable 1 219,00 € 43,82 €
Crédit renouvelable 2 162,00 € 27,00 €
Crédit renouvelable 3 80,00 € 27,06 €
Crédit renouvelable 4 4 126,84 € 227,86 €
Total crédits immo + conso 157 299,84 € 2 047,54 €
Après
CréditsMontant totalNouvelle mensualité
Après rachats de crédits 228 088,84 € 1 396,17 €
 AVANTAPRÈS
Reste à vivre 3 287,48 € 3 938,85 €
Taux d'endettement 38,38 % 26,17 %

Nos explications

Il n’est pas rare que des clients nous demandent à bénéficier d’une trésorerie, importante ou non, dans le cadre de leur restructuration. Cette trésorerie peut servir à la réalisation de divers projets, tels que :

  • Réalisation de travaux dans le foyer (généralement travaux d’isolation) ;
  • Achat d’un nouveau véhicule (nécessaire à l’exercice d’une activité professionnelle) ;
  • Ou encore par confort (en cas d’imprévus à couvrir rapidement sans avoir à alourdir les mensualités de remboursement du RAC obtenu).

C’est le cas de Julien et Amélie aujourd’hui qui avouent avoir conservé leurs véhicules actuels « jusqu’au bout ». Il est désormais absolument nécessaire pour eux de les changer. Investir est maintenant plus intelligent que de recourir à des réparations qui leur coûtent finalement très cher.

Le regroupement proposé inclus non seulement les crédits à la consommation, mais également le prêt immobilier du couple. Leur bien immobilier a été mis en garantie hypothécaire.

A NOTER

MeilleurTauxSolutions ne peut vous garantir que le partenaire bancaire qui financera votre regroupement de crédit, vous accorde le montant de trésorerie demandé. Celle-ci doit être motivée et justifiée. Elle ne peut évidemment pas servir à des achats « futiles ». Une trésorerie dite « de confort » est généralement moins élevée qu’une somme mise à disposition pour un projet précis.

Dans ce cas concret de rachat de crédits, la banque partenaire a compris leur besoin et a inclus les 20 000€ de trésorerie demandés au regroupement global.

Ainsi, le montant total du rachat est de 228 088 ,84 euros. Pour s’acquitter de ce nouveau prêt, le couple devra payer une nouvelle mensualité unique de 1 396,48€, au lieu des 2 047,54 euros précédemment remboursés à 6 créanciers différents.

Ce rachat a été rendu possible par le rééchelonnement de la durée de remboursement totale, passée ici à 216 mois.

Julien et Amélie bénéficient désormais d’un reste-à-vivre de 3 938,85 euros, contre 3 287,48 auparavant (soit 651,37€ de plus qu’avant). Leur endettement est désormais de 26%.

Décision de la cliente

Une nécessité. Le regroupement de tous nos prêts nous est apparu comme étant la meilleure solution dans notre cas à nous. Notre besoin de financement de véhicules est réel et nous ne pouvions envisager un nouveau crédit en plus de tous les existants. Certes on repart sur une durée de remboursement plus longue, mais notre choix est réfléchi et nous vivons plus sereinement chaque fin de mois.

Exemple réel d'un dossier financé le 24/08/2015. Pour des raisons de confidentialité les identités ont été modifiées. Prêt consommation pour une opération de regroupement de crédits d'un montant de 301 573,05 € sur une durée de 18 ans. Prêt accordé par notre partenaire bancaire GE Money Bank - Tour Europlaza 20 avenue André Prothin 92063 Paris. Le Taux Débiteur Annuel Fixe est de 3,25%. Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) est de 3,86%. Sont inclus tous les frais liés à l'opération conformément à l'article L313-1 et L313-2 du Code de la Consommation, y compris notre rémunération, les frais de notaire et les frais de dossiers, hors assurance facultative. Le coût total du crédit (intérêts + frais de dossiers, hors assurance emprunteur facultative souscrite) est de 73 484,21€. Le Montant total dû par l'emprunteur est de 301 573,05€, soit 216 mensualités de 1 396,17€. La baisse du montant des mensualités suppose un allongement de la durée de remboursement et une majoration du coût total d’un ou de plusieurs crédits objets du regroupement. Conditions applicables aux crédits aux particuliers, en vigueur au 01/02/2015. Financement accepté par les clients le 16/07/2015. Aucun versement de quelque nature que ce soit ne peut être exigé d'un particulier avant l'obtention d'un ou plusieurs prêts d'argent. Lorsque le rachat comporte un crédit immobilier, l'emprunteur dispose d'un délai de réflexion de 10 jours. Si la vente est subordonnée à l'obtention du prêt et que celui-ci, s'il n'est pas obtenu, le vendeur doit rembourser à l'acquéreur les sommes versées.

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