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Solder crédits et découvert lors d'un rachat de prêts

Agé de 41 ans, Denis est technicien dans le privé depuis 1999. Célibataire sans enfant, Denis gagne chaque mois 1 939 € de salaire.
Il rembourse aujourd’hui 774,96 euros de prêts, répartis en 6 créanciers différents. Il est endetté à près de 40%. Une fois son loyer de 360 euros versé au propriétaire de son logement, Denis ne dispose plus que de 804 euros pour ses dépenses courantes et autres règlements de factures et abonnements.
Loyer déduit, son taux d’endettement est de plus de 58%. .
Un découvert bancaire est venu s’ajouter à cette situation délicate. Denis tire la sonnette d’alarme.

Objectifs

  • Denis souhaite faire ce rachat de crédit afin de regrouper les mensualités en une seule échéance, diminuer les mensualités et solder son découvert.
  • Il demande une trésorerie de confort de 2 000€ en cas de coup dur.

20160607 infographie regroupement decouvert

Étude et analyse du besoin par meilleurtauxsolutions.com

  1. 1Avec le temps Denis a accumulé les emprunts et rembourse aujourd’hui 4 crédits renouvelables ainsi que 2 prêts personnels. Les mensualités dont il doit s’acquitter pèsent lourd dans son budget.
  2. 2Récemment il a même laissé s’installer un découvert bancaire, événement qu’il a assez mal vécu. C’est à cet instant qu’il a commencé à réfléchir à différentes solutions pour réorganiser son budget en fonction de ses possibilités. Il s'est intéressé au rachat de crédit et a préféré se tourner vers un organisme spécialisé plutôt que de faire appel à sa banque.
A NOTER

Faire appel à un IOB (Intermédiaire en opération de Banque) spécialisé en regroupement de prêts s’avère souvent très judicieux. En effet un IOB agit comme un courtier en immobilier peut le faire pour votre prêt immobilier. Il cherche pour vous la meilleure opportunité, c’est-à-dire, l’opération qui vous apportera le plus de bénéfices, et ce, au meilleur taux. Ensuite, il se charge de toutes les démarches administratives. Pour en savoir plus, n’hésitez pas à consulter notre article spécial : « Les avantages d’un IOB »

Après échange avec Denis nous avons compris que les prêts en cours ont été souscrits pour :

  • Payer son déménagement ;
  • Financer l’aménagement de son nouveau logement (meubles et électroménager) ;
  • Acheter une voiture d’occasion
Points FortsPoints Faibles
  • 1er rachat de crédit
  • Reste-à-vivre suffisant
  • Stabilité professionnelle + revenus
  • Aucun incident de paiement
  • RAS

Détail de la situation avant et après le rachat de crédits

AVANT
CréditsCapital restant dûMensualité
Découvert Bancaire 204,00 €  
Crédit renouvelable 1 5 736,00 € 155,58 €
Crédit renouvelable 2 687,00 € 29,02 €
Prêt personnel 1 3 026,00 € 105,71 €
Prêt personnel 2 3 436,00 € 146,52 €
Crédit renouvelable 3 10 843,00 € 294,33 €
Prêt bancaire RAC 439,00 € 43,80 €
Total crédits conso 24 371,00 € 774,96 €
Après
CréditsMontant totalNouvelle mensualité
Après rachats de crédits 28 075,00 € 308,01 €
 AVANTAPRÈS
Reste à vivre   1 630,99 € 466,95 €
Taux d'endettement 39,97 % 15,88 %

Nos explications

Après restructuration de ses dettes, Denis a accepté l’offre de rachat de crédit à la consommation qui lui a été faite par l’un de nos partenaires bancaires.

A ce titre, ces encours ont été repris, remboursés aux créanciers et Denis n’a aujourd’hui plus qu’une seule mensualité à honorer, d’un montant de 308,01euros, soit 466,95 euros de moins qu’avant. En d’autres termes, ses mensualités ont été réduites de 60% !

Auparavant endetté à 40%, son taux d’endettement est aujourd’hui redescendu à 15,88%. Il bénéficie désormais d’un reste-à-vivre de 1 630,99€ .

En parallèle, une somme d’argent complémentaire lui a bien été consentie : une trésorerie de 1 629 euros a ainsi été inclure au montant total du rachat de crédit.

Leur nouvelle et unique mensualité est désormais de 795,62 € (hors assurance), soit 512,17 euros de moins qu’avant puisqu’ils payaient 1 307,79 euros de crédits (hors loyer).

A NOTER

Et vous ? A combien êtes-vous endettés ? Pour le savoir, n’hésitez pas à utiliser notre outil en ligne pour le calcul de votre taux d’endettement. Simple et rapide !

Décision de la cliente

J’ai vraiment apprécié la prise en charge de mon dossier et de la situation par le conseiller qui s’est occupé de moi. Une fois tous les documents nécessaires à l’étude de mon profil, il s’est occupé de tout. Un vrai gain de temps, incontestablement.

Exemple réel d'un dossier financé le 14/04/2016. Pour des raisons de confidentialité les identités ont été modifiées. Prêt consommation à taux fixe de 28 075 € sur une durée de 120 mois. Prêt accordé par notre partenaire bancaire SYGMA By BNP Paribas Personal Finance - 1 Boulevard Haussmann 75 318 Paris Cedex 09. Le taux débiteur est de 5,5%. Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) est de 7,43%. Sont inclus tous les frais liés à l'opération conformément à l'article L313-1 et L313-2 du Code de la Consommation, y compris notre rémunération, les frais de dossiers, hors assurance facultative. Le coût total du crédit (intérêts + frais + assurance facultatives souscrites) est de 8 578,19€. La baisse du montant des mensualités suppose un allongement de la durée de remboursement et une majoration du coût total d’un ou de plusieurs crédits objets du regroupement. Conditions applicables aux crédits aux particuliers, en vigueur au 01/02/2015. Financement accepté par les clients le 29/03/2016.

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