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Regrouper ses crédits pour n'en payer plus qu'un seul unique

Tony et Anita, tous 2 âgés de 44 ans, sont mariés et ont 2 enfants à charge. Locataires de leur logement ils versent tous les mois un loyer de 663 euros au propriétaire.
Ils sont employés de service et touchent 3 061 euros au total. Ils ont accumulés les crédits et doivent aujourd’hui rembourser 13 prêts différents pour un montant global de 1 790,29 €.

Objectifs

  1. Ils demandent le rachat de leurs 13 crédits par confort de gestion. Il est devenu trop contraignant pour eux de rembourser 13 emprunts à 13 créanciers différents, à des dates étalées dans le mois.
  2. Leur but est simple : ne rembourser qu’un seul établissement prêteur, à date unique, sur une mensualité moins élevée qu’actuellement.
  3. Anita et Tony demandent une trésorerie de 2 000€.

20160628 infographie rachat un seul credit

Étude et analyse du besoin par meilleurtauxsolutions.com

Les remboursements s’accumulent au sein du foyer et sont devenus bien trop importants. Plus de 1 790 euros disparaissent ainsi chaque mois. Dans le détail, Anita et Tony doivent venir à bout de 13 lignes de prêts répartis de la sorte :

  • 5 prêts personnels ;
  • 7 crédits renouvelables ;
  • 1 crédit à la consommation.

N’oublions pas non plus le paiement du loyer pour un montant de 613€.

En tout, chaque mois, ils payent 2 403, 29€. Pour rappel, leurs revenus sont de 3 061€. Loyer inclus, leur endettement réel est de 78,5%. C’est conséquent. Il est effectivement temps de réfléchir à une solution pour revenir à une situation plus sereine.

A NOTER

14 crédits à rembourser, c’est beaucoup. Eviter autant que possible d’avoir au recours au prêt à la consommation systématiquement.
A chaque fois, demandez-vous si cet achat est absolument indispensable, s’il ne peut pas être remis à plus tard. Essayez de rembourser vos dettes avant d’en contracter de nouvelles.

Points FortsPoints Faibles
  • Situation stable : tous 2 en CDI ;
  • Belle baisse de mensualité possible ;
  • Compte bancaire créditeur ;
  • Pas de rejets ;
  • Pas de dépenses exceptionnelles.
  • RAS

Détail de la situation avant et après le rachat de crédits

AVANT
CréditsCapital restant dûMensualité
Prêt personnel 1 4 141,00 € 548,00 €
Crédit renouvelable 1 2 854,00 € 150,00 €
Crédit renouvelable 2 2 311,00 € 98,00 €
Crédit renouvelable 3 917,00 € 42,00 €
Crédit renouvelable 4 957,00 € 43,00 €
Prêt personnel 2 5 032,00 € 120,00 €
Crédit renouvelable 5 2 789,00 € 177,00 €
Prêt personnel 3 6 319,00 € 140,00 €
Prêt personnel 4 2 429,00 € 157,00 €
Crédit renouvelable 6 1 415,00 € 67,00 €
Prêt personnel 5 1 946,00 € 139,00 €
Crédit renouvelable 7 567,87 € 30,00 €
Crédit consommation 1 427,01 € 79,29 €
Total crédits conso 32 104,88 € 2 403,29 €
Après
CréditsMontant totalNouvelle mensualité
Après rachats de crédits 36 183,10 € 1 046,10 €
 AVANTAPRÈS
Reste à vivre  657,71 € 2 014,90 €
Taux d'endettement 78,51 % 34,18 %

Nos explications

L’ensemble des crédits a été repris. Anita et Tony devront désormais rembourser 433,10 euros contre 1790,29€ auparavant, sur une durée de 108 mois, soit 1 357,19 euros de moins !

Avant restructuration de leurs dettes, le couple ne bénéficiait plus que de 657€ pour finir le mois une fois les crédits remboursés. 657€ pour payer l’alimentation, l’école, les factures diverses, le gazole … toutes les dépenses courantes. Pas facile.

Aujourd’hui, loyer déduit, il leur reste 2 014,90 euros. Le regroupement de prêts via Meilleurtauxsolutions leur a permis de réduire considérablement leur endettement. L’endettement du couple est alors passé de 78,5 % à 34%.

Leur mensualité de crédit a été réduite de 56% (ce calcul tient compte, une fois encore, du loyer versé pour la location de leur logement).

En parallèle, une somme d’argent complémentaire leur a été accordée, pour un montant de 2 030,12€.

Décision du client

Nous souhaitions simplifier un maximum notre gestion de budget. Le remboursement des 14 encours n’était plus gérable. Les regrouper tous nous permet d’avoir une vision bien plus nette de ce que nous pouvons nous permettre de dépenser chaque mois, et le seuil de ce que nous ne devons pas franchir.

Exemple réel d'un dossier financé le 03/03/2016. Pour des raisons de confidentialité les identités ont été modifiées. Prêt consommation à taux fixe de 46 774,80 € sur une durée de 108 mois. Prêt accordé par notre partenaire bancaire CA Consumer Finance - rue du Bois Sauvage 91 038 EVRY. Le taux débiteur est de 5,45%. Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) est de 7,61%. Sont inclus tous les frais liés à l'opération conformément à l'article L313-1 et L313-2 du Code de la Consommation, y compris notre rémunération, les frais de dossiers, hors assurance facultative. Le coût total du crédit (intérêts + frais + assurance facultatives souscrites) est de 10 591,70€. La baisse du montant des mensualités suppose un allongement de la durée de remboursement et une majoration du coût total d’un ou de plusieurs crédits objets du regroupement. Conditions applicables aux crédits aux particuliers, en vigueur au 01/02/2015. Financement accepté par les clients le 23/02/2016.

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