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Rachat de crédits suite à un divorce

Martine, âgée de 60 ans, est propriétaire de son logement d’une valeur de 180 000 € depuis 2010. Elle a 2 enfants à charge, de 22 et 28 ans, et ne touche donc plus d’allocations.
Le remboursement de ses crédits représente aujourd’hui plus de 50 % de ses revenus, pourtant confortables, à savoir 2 342,65 € sur les 4 617 € de pension qu’elle touche chaque mois.

Objectifs

  • Martine souhaite réduire sa mensualité tout en conservant une durée de remboursement relativement courte.
  • Elle demande également une trésorerie de confort de 4 500 €.

Martine veut alléger ses mensualités

Étude et analyse du besoin par meilleurtauxsolutions.com

  1. 1 Devenue famille monoparentale suite au divorce, les frais que supposent les prêts et les dépenses contraintes ne permettent plus à Martine de vivre ses fins de mois de façon sereine.
  2. 2 En plus de son salaire, elle touche une pension de retraite de l’État de 573,71 euros par mois.

Son dossier de demande de rachat de crédit ne présente aucun point bloquant. Il est même très représentatif des regroupements que nous pratiquons régulièrement, où le principal besoin est de stopper un endettement devenu trop important avant de perdre pied et de faire face à de pires situations budgétaires.

Points FortsPoints Faibles
  • Pas de retard ni d’incident sur le compte ;
  • Gain mensuel supérieur à 800 € ;
  • 1ère demande de RAC.
  • Aucun

Détail de la situation avant et après le rachat de crédits

AVANT
CréditsCapital restant dûMensualité
Prêt personnel 1 7 447 € 463,11 €
Prêt personnel 2 13 591 € 452,52 €
Prêt personnel 3 25 405 € 664,77 €
Prêt personnel 4 6 321 € 236,35 €
Prêt renouvelable 1 2 028 € 89,06 €
Prêt renouvelable 2 11 878 € 242,07 €
Prêt renouvelable 3 5 696 € 194,77 €
Total crédits conso 72 366 € 2 342,65 €
Après
CréditsMontant totalNouvelle mensualité
Après rachats de crédits 79 535,00 € 1 563,92 €
 AVANTAPRÈS
Reste à vivre 2 274,35 € 3 053,08 €
Taux d'endettement 50,74 % 33,87 %

Nos explications

Le souhait de trésorerie réclamé par Martine a été pour partie respecté. Elle demandait 4 500€, le regroupement de ses crédits sur 60 mois ne lui a permis que d’en obtenir 4 034 €.

Cette somme aurait éventuellement pu être plus importante si la cliente avait souhaité rembourser sur une période plus longue. Cependant, âgée de 60 ans, Martine préfère emprunter sur une durée courte.

Le montage qui lui a été proposé pour un remboursement en 5 ans, mentionne une nouvelle mensualité unique de 1 563,92 €, ce qui ramène son endettement à 33,8 %. Pour rappel, il a été évalué à près de 51 % avant regroupement.

Martine enregistre à ce jour un reste-à-vivre de 3 053,08 € chaque mois pour faire face à ses charges de consommation de la vie courante, contre 2 274,35 € avant.

Important

« Jouer » sur la durée de remboursement permet de réduire ou augmenter les mensualités qui vous sont proposées. Plus l’on allonge la durée de remboursement, plus l’on diminue la somme à verser à votre créancier chaque mois. Cela est étudier au cas par cas, en fonction des attentes et des possibilités des emprunteurs.

Décision de la cliente

Suite au divorce, les charges se sont alourdies. Pour aider mes enfants au maximum et participer à leurs frais d’études notamment, le rachat de crédits m’est apparu être la meilleure solution pour regrouper et étaler mes dettes en cours sur une durée qui reste courte. Je ne m’imagine pas payer des crédits à 70 ans.

* Exemple réel d'un dossier financé le 28/10/2015. Pour des raisons de confidentialité les identités ont été modifiées. Prêt consommation à taux fixe de 92 271,28 € sur une durée de 60 mois. Prêt accordé par notre partenaire bancaire SYGMA By BNP Paribas Personal Finance - 1 Boulevard Haussmann 75 318 Paris Cedex 09. Le taux débiteur fixe est de 5,90%. Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) est de 7,82%. Sont inclus tous les frais liés à l'opération conformément à l'article L313-1 et L313-2 du Code de la Consommation, y compris notre rémunération, les frais de dossiers, hors assurance facultative. Le coût total du crédit (intérêts + frais + assurance facultatives souscrites) est de 12 736,28€. La baisse du montant des mensualités suppose un allongement de la durée de remboursement et une majoration du coût total d’un ou de plusieurs crédits objets du regroupement. Conditions applicables aux crédits aux particuliers, en vigueur au 01/02/2015. Financement accepté par les clients le 06/10/2015.

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