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Rachat de crédits consommation d'un couple logé gratuitement

Loïc et Nathalie sont mariés. Ils n’ont pas d’enfant à charge fiscalement. Logés par l’employeur par nécessité de service, leur habitation est acquise jusqu’à leur départ en retraite.
Tous 2 fonctionnaires en CDI, ils touchent chaque mois 3 275,90 € au total.
Etre à découvert les a profondément perturbé. Pour pallier à cet inconfort budgétaire, ils souhaitent connaître leurs possibilités d’obtention d’un nouveau rachat de prêts.

Objectifs

  • Ils souhaitent partir sur de nouvelles bases en réduisant leur mensualité de prêt et combler leur découvert bancaire.
  • La baisse de mensualité obtenue leur permettrait de mettre un peu d’argent de côté, d’épargner, d’anticiper leur retraite, et, à terme, de financer de nouveaux projets
  • Ils aimeraient obtenir une trésorerie de confort de 5 000€.

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Étude et analyse du besoin par meilleurtauxsolutions.com

  1. 1 Le couple a déjà bénéficié d’un rachat de crédits.
  2. 2 Pourtant prudents, ils ont dû emprunter de nouveau pour financer un véhicule. Malheureusement, Nathalie a eu un accident de la route et leur assurance n’a pas couvert les frais sur la totalité. Contraints d’investir dans un nouveau véhicule pour que Madame puisse se rendre à son travail, ils l’ont acheté à crédit.
  3. 3 En parallèle, un investissement dans de l’électroménager s’est avéré indispensable suite à une panne sérieuse. Ici encore, un prêt à la consommation a été nécessaire.
ATTENTION

Loïc et Nathalie doivent vraiment réapprendre à gérer leur budget au quotidien. N'hésitez pas à faire vos comptes, à noter vos dépenses et vos recettes, à les catégoriser en postes de dépenses (alimentation, internet, téléphone, enfants, loisirs, ....) de façon à comprendre là où vous dépensez le plus. Si beaucoup de vos achats sont compulsifs, vous devez en prendre conscience pour les limiter au maximum.

Points FortsPoints Faibles
  • Tous 2 fonctionnaires ;
  • Stabilité professionnelle : 2 CDI ;
  • Pas d'incident bancaire.
  • Ont déjà obtenu un regroupement de leurs prêts.

Détail de la situation avant et après le rachat de crédits

AVANT
CréditsCapital restant dûMensualité
Découvert bancaire 1 1 162,56 €  
Crédit renouvelable 1 8 457,08 € 378,00 €
Crédit renouvelable 2 5 239,95 € 147,00 €
Prêt consommation 1 14 928,61 € 249,60 €
Rachat de crédits 1 48 555,76 € 695,02 €
Total crédits conso + immo  78 343,58 € 1 469,62 €
Après
CréditsMontant totalNouvelle mensualité
Après rachats de crédits 90 100 € 872,73 €
 AVANTAPRÈS
Reste à vivre 1 806,28 € 2 403,17 €
Taux d'endettement 44,86 % 26,64 %

Nos explications

Un nouveau regroupement de crédits leur a été proposé. Ils devront dorénavant rembourser 872,73€ chaque mois pour s’acquitter de ce nouveau crédit unique.

Ainsi, leur reste-à-vivre est désormais de 2 403,17 €, soit 596,89 € de plus qu’avant le rachat de leur créances. Auparavant endettés à près de 45%, ils le sont aujourd’hui à 27%.

Le montant total du rachat de crédits qui leur a été accordé inclus, comme ils le souhaitaient, une trésorerie de confort de 5 089,02 €.

Leur endettement est désormais de 26,64%.

A SAVOIR

Pour mémoire, l’on commence à parler d’endettement dès lors qu’un foyer paie plus de 33% de ses revenus dans le remboursement de ses crédits. N’oubliez pas que vos charges fixes ne se limitent pas aux prêts que vous avez souscrits ! Chaque mois, vous devez également payer vos assurances, abonnements et autres factures récurrentes. Tâchez de ne pas dépasser ses fameux 33% d’endettement pour ne pas mettre votre foyer dans une situation financière fragile.

Décision de la cliente

Conscients des sommes que nous devons rembourser à notre créancier, le découvert bancaire nous est apparu comme étant la sonnette d’alarme ! Nous ne souhaitions pas attendre que la situation s’aggrave et préférions donc prendre les choses mains rapidement pour optimiser notre budget.

* Exemple réel d'un dossier financé le 21/03/2016. Pour des raisons de confidentialité les identités ont été modifiées. Prêt consommation à taux fixe de 90 100 € sur une durée de 144 mois. Prêt accordé par notre partenaire bancaire Creatis - 59080 Lille Cedex 09.. Le taux débiteur annuel fixe est de 5,86%. Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) est de 7,58%. Sont inclus tous les frais liés à l'opération conformément à l'article L313-1 et L313-2 du Code de la Consommation, y compris notre rémunération, les frais de dossiers, hors assurance facultative. Le coût total du crédit (intérêts + frais + assurance facultatives souscrites) est de 35 572,57€. La baisse du montant des mensualités suppose un allongement de la durée de remboursement et une majoration du coût total d’un ou de plusieurs crédits objets du regroupement. Conditions applicables aux crédits aux particuliers, en vigueur au 01/02/2015. Financement accepté par les clients le 10/03/2016.

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