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Rachat de crédits consommation, couple locataire

Jérôme et Pascale, âgés de 47 et 44 ans, sont en union libre et ont un enfant à charge de 11 ans. Tous deux sont en CDI et bénéficient à eux deux de 3 966 € de revenus mensuels.
Actuellement locataires de leur logement, ils n’ont pas de retard de loyer. Cependant, ils ont accumulé les crédits à la consommation et sont aujourd’hui endettés à plus de 58%. Les remboursements de toutes leurs créances pèsent lourd chaque mois et s’élèvent ainsi à 2 314,98€.

Objectifs

  • Le couple souhaite stopper leur endettement et cesser de vivre dans la crainte de ne pouvoir faire face financièrement.

20160422 info RAC jerome locataire

Étude et analyse du besoin par meilleurtauxsolutions.com

  1. 1 Les clients se sont endettés pour l’achat de 2 véhicules dont l’un s’est révélé être une mauvaise acquisition. La voiture a occasionnée de fortes dépenses en entretien et réparation, absolument indispensables à réaliser pour pouvoir se rendre à son travail.
  2. 2 En outre, ils avaient engagés des travaux d’aménagement et d’embellissement de l’appartement qu’ils louent depuis 2 ans. Le loyer de ce logement présente des avantages par rapport à sa situation géographique en région parisienne. Ils n’envisagent pas de devenir propriétaires.
  3. 3 En parallèle, Monsieur a dû subir une intervention dentaire non couverte par la Sécurité Sociale et sa mutuelle.
  4. 4 Aussi, suite à des dégradations causées par leur fils, ils ont dû procéder au remboursement des dégâts occasionnés et ont, pour cela, engagé des déblocages de réserve d’argent.
  5. 5 Enfin, ils ont participé aux frais d’obsèques de la grand-mère de Monsieur

Leur demande de rachat de crédits est justifiée. Ils remboursent aujourd'hui trop de créanciers et mettent la santé financière de leur foyer en danger. Comme on le constate, ils n'ont pas le pouvoir de faire face à des imprévus. Il leur faut retrouver une stabilité financière.

Points FortsPoints Faibles
  • Bon reste-à-vivre ;
  • Stabilité professionnelle car 2 CDI.
  • 1 rejet de paiement

Détail de la situation avant et après le rachat de crédits

AVANT
CréditsCapital restant dûMensualité
Découvert Bancaire 1 840,00 €  
Découvert Bancaire 2 789,00 €  
Prêt consommation 1 13 843,21 € 337,79 €
Crédit renouvelable 1 3 728,70 € 117,00 €
Crédit renouvelable 2 210,27 € 15,00 €
Prêt consommation 2 11 305,18 € 386,30 €
Prêt consommation 3 10 559,15 € 330,44 €
Crédit renouvelable 3 5 848,29 € 128,00 €
Prêt consommation 4 5 747,87 € 237,10 €
Prêt consommation 5 3 726,37 € 213,63 €
Crédit renouvelable 4 1 875,72 € 84,85 €
Prêt consommation 6 2 396,63 € 208,02 €
Crédit renouvelable 5 1 435,33 € 64,67 €
Prêt consommation 7 1 031,86 € 66,41 €
Prêt consommation 8 4 321,51 € 125,77 €
Total crédits conso 67 659,09 € 2 314,98 €
Après
CréditsMontant totalNouvelle mensualité
Après rachats de crédits 72 229,46 € 803,77 €
 AVANTAPRÈS
Reste à vivre 1 651,02 € 3 162,23 €
Taux d'endettement 58,37 % 20,27 %

Nos explications

Des imprévus sont venus alourdir la situation financière de Jérôme et Pascale, déjà fragile. A force de cumuler les emprunts, leur reste-à-vivre ne suffisait plus à couvrir le loyer, les factures, l’alimentation et les dépenses de 1ère nécessité.

Après le regroupement de leurs crédits renouvelables et autres prêts conso, Jérôme et Pascale rembourse une nouvelle et unique mensualité de 803,77€. Leur endettement a donc été réduit de 65% !

Leur reste-à-vivre est aujourd’hui de 3 162,23€ soit 1511,21 € de plus qu’avant restructuration.

Important

N’attendez surtout pas d’être pris à la gorge. La vie est faite d’imprévus. Si vous souffrez de votre situation budgétaire au quotidien, réagissez avant de devoir payer pour des soucis de santé non pris en charge, ou les obsèques d’un proche, comme se fut le cas pour ce couple.
Assurez-vous d’avoir toujours un peu de trésorerie pour subvenir à vos besoins et à ceux de votre famille en cas de coup dur, sans vous mettre dans une situation de précarité.
Anticipez, réorganisez votre budget.

Décision de la cliente

Je suis ravie d’avoir opté pour  une solution de regroupement de mes prêts. Notre situation n’était plus vivable. Trop de créances chaque mois. Trop de stress. On respire de nouveau. Merci.

* Exemple réel d'un dossier financé le 16/03/2016. Pour des raisons de confidentialité les identités ont été modifiées. Prêt consommation à taux fixe de 72 229,46 € sur une durée de 120 mois. Prêt accordé par notre partenaire bancaire CA Consumer Finance - rue du Bois Sauvage 91 038 EVRY. Le taux débiteur annuel fixe est de 5,619%.  Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) est de 7,61%. Sont inclus tous les frais liés à l'opération conformément à l'article L313-1 et L313-2 du Code de la Consommation, y compris notre rémunération, les frais de dossiers, hors assurance facultative. Le coût total du crédit (intérêts + frais + assurance facultatives souscrites) est de 96 452,40€. La baisse du montant des mensualités suppose un allongement de la durée de remboursement et une majoration du coût total d’un ou de plusieurs crédits objets du regroupement. Conditions applicables aux crédits aux particuliers, en vigueur au 01/02/2015. Financement accepté par les clients le 23/02/2016.

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