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Rachat de crédit propriétaire : exemple d'un emprunteur seul

Marc, ingénieur de 54 ans est divorcé depuis plusieurs années. En CDI depuis plus de 22 ans, il touche un revenu de 4 273 euros chaque mois. Il a récemment vendu sa maison pour acheter un nouvel appartement. Il est aujourd’hui pleinement propriétaire de ce nouveau logement. En parallèle, il rembourse tous les mois un emprunt immobilier pour l’achat d’une résidence qu’il met en location.

Divorcé, Marc a un enfant à charge de 16 ans. La garde alternée a pris fin. Sa fille vit désormais chez son papa à l’année.

Objectifs

Voici les objectifs que Marc veut à atteindre par le biais du regroupement de prêts par Meilleurtauxsolutions.com :
  1. Inclure le prêt immobilier de son logement locatif (loi Cellier) dans le regroupement de prêt ;
  2. Réduire son endettement ;
  3. Ne pas souffrir financièrement de ses choix d’investissements immobilier ;
  4. Augmenter son reste-à-vivre le temps que sa 2nde maison soit louée.

20160721 infographie rachat credit hypo emprunteur seul

Étude et analyse du besoin par meilleurtauxsolutions.com

Propriétaire de son appartement T5, il n’a pas eu à contracter de prêt grâce à la vente de son précédent bien immobilier. La mensualité de crédit immobilier qu’il rembourse aujourd’hui concerne la maison qu’il souhaite mettre en location. Il dédie 1 301,46 euros à cela chaque début de mois.

Marc ne touche pas encore de loyer pour cette maison puisqu’elle est en travaux de rénovation. Cela explique en partie les petites difficultés financières qu’il rencontre aujourd’hui.

Marc est plutôt serein pour l’avenir, et sait que dès la location sera effective, ses comptes se porteront mieux. Cependant, aujourd’hui, sa priorité est de ne pas souffrir de ses investissements immobiliers. Il préfère réduire dès maintenant son endettement.

D’autant que l’emprunt immobilier n’est pas sa seule créance. S’ajoutent à ces 1301,46 euros, les 729,56 euros de remboursement d’un premier rachat de crédits.

Au total, Marc verse 2 031,02 euros pour s’acquitter de ces encours, ce qui représente plus de 47% de ses revenus.

A NOTER

On le constate ici, toute personne qui rembourse 2 crédits au minimum est éligible au rachat de ses crédits. Le regroupement de prêts ne concerne effectivement pas que les foyers qui accumulent les prêts à la consommation. Un prêt immobilier adossé à un crédit conso suffit à bénéficier, après étude de votre dossier, d’une réduction de mensualité.

 

Points FortsPoints Faibles
  • Stabilité professionnelle = 2 CDI ;
  • Pas de rejets de paiement ;
  • Réduction de mensualité possible de 700€.
  • 2nd rachat de crédit.

Détail de la situation avant et après le rachat de crédits

AVANT
CréditsCapital restant dûMensualité
Prêt immobilier 1 180 478,03 € 1 301,46 €
Regroupement de crédits 1 45 976,34 € 729,56 €
Total tous crédits 226 454,37 € 2 301,02 €
Après
CréditsMontant totalNouvelle mensualité
Après rachats de crédits 267 454,37 € 1 310,42 €
 AVANTAPRÈS
Reste à vivre  2 241,98 € 2 962,53 €
Taux d'endettement 47,53 % 30,67 %

Nos explications

Le conseiller Meilleurtauxsolutions.com en charge du dossier de Marc a su défendre les objectifs de son client et lui obtenir un regroupement de prêts à la hauteur de ses attentes.

Après étude, le constat est clair : Marc est un homme au profil stable et sérieux. Ses investissements immobiliers sont bien maitrisés et il sait anticiper les situations financières avant qu’elles ne lui causent du tort à lui, ou à la bonne santé de son foyer.

Les mouvements bancaires ne comportent aucune dépense folle ou compulsive. Ils sont au contraire liés aux travaux en cours et viennent régler les différentes factures d’électricité, peinture, ameublement, …

Ainsi, le 1er rachat de crédits de Marc et son prêt immobilier ont été regroupés. Sa nouvelle mensualité de crédit est désormais de 1 310,42 euros, contre 2 301,02 auparavant. Soit 720,60€ de moins à débourser chaque mois. Son endettement est donc passé de 47,5% à 30,7% !

Ses mensualités ont fondu de plus de 35% !

L’établissement prêteur a demandé la garantie en hypothèque de l’appartement principal de Marc, qui n’y a pas vu d’inconvénient.

Pendant le montage de son dossier Marc avait confié à son conseiller clientèle qu’il aimerait inclure à la restructuration une somme de 30 000€ pour pouvoir terminer plus rapidement les travaux entrepris dans son bien locatif. Le remettre à neuf et le louer sont désormais sa priorité. Les 30 000 euros de trésorerie ont bel et bien été intégrés, pour sa plus grande joie.

Décision du client

Un très bon échange avec mon conseiller. Des démarches prises en charge rapidement et avec sérieux. La proposition de rachat de crédits reçue convenait parfaitement à ce que je souhaitais. En plus la tréso a été incluse dans sa globalité. J’ai les 30 000 pour boucler les travaux. C’est super. Merci.

Exemple réel d'un dossier financé le 06/06/2016. Pour des raisons de confidentialité les identités ont été modifiées. Prêt consommation pour une opération de rachat de crédits, garantie par une hypothèque, d'un montant de 267 454,37 € sur une durée de 25 ans. Prêt accordé par notre partenaire bancaire GE Money Bank - Tour Europlaza 20 avenue André Prothin 92063 Paris. Le taux débiteur fixe est de 3,30%. Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) est de 3,69%. Sont inclus tous les frais liés à l'opération conformément à l'article L313-1 et L313-2 du Code de la Consommation, y compris notre rémunération, les frais de dossiers, frais de notaire, hors assurance facultative. Le coût total du crédit (intérêts + frais de dossiers et d'actes inclus, hors assurances emprunteur facultatives souscrites) est de 125 673,23€. Montant total dû par l'emprunteur : 393 127,60€, soit 300 mensualités de 1 310,42€. La baisse du montant des mensualités suppose un allongement de la durée de remboursement et une majoration du coût total d’un ou de plusieurs crédits objets du regroupement. Conditions applicables aux crédits aux particuliers, en vigueur au 01/02/2015. Financement accepté par les clients le 26/04/2016. Aucun versement de quelque nature que ce soit ne peut être exigé d'un particulier avant l'obtention d'un ou plusieurs prêts d'argent. Lorsque le rachat comporte un crédit immobilier, l'emprunteur dispose d'un délai de réflexion de 10 jours. Si la vente est subordonnée à l'obtention du prêt et que celui-ci, s'il n'est pas obtenu, le vendeur doit rembourser à l'acquéreur les sommes versées.

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