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Rachat de crédit par confort, sans endettement conséquent

Suite à un récent divorce, Hugues a contracté un prêt sont les mensualités pèsent aujourd’hui légèrement sur son budget.
Bien que faiblement endetté (22%), il souhaite diminuer ses charges mensuelles pour pouvoir garder le contrôle de ses dépenses et de ses charges courantes. Papa d’un enfant de 10 ans, il exerce la profession de responsable en CDI chez le même employeur depuis 1990 et touche un salaire confortable de 3 399 euros.

Objectifs

  • Réduire ses mensualités pour épargner et anticiper l’avenir sereinement.
  • Le client souhaite une trésorerie de confort de 5 000€.

20160519 infographie rachat credits sans endettement

Étude et analyse du besoin par meilleurtauxsolutions.com

  1. 1Le dossier ne présente pas de points négatifs. Monsieur est très conscient de sa situation, il n’est d’ailleurs pas endetté à plus de 33%, comme c’est généralement le cas lorsqu’une personne s’adresse à notre organisme en rachat de crédits.
  2. 2Le remboursement des crédits auxquels il a souscrit représente 21% de ses revenus. Ce n’est donc pas une situation alarmante. Cependant, Hugues pense à l’avenir. Il préfère payer moins chaque mois et vivre correctement, sans crainte et sans peur des fins de mois. Il veut même épargner sans mettre sa santé financière à mal.
A NOTER

Il n’est pas rare que des demandes de regroupement de prêts nous soient faites alors que le taux d’endettement n’excède pas les 33%. Ce n’est effectivement l’élément déclencheur indispensable pour se soucier de sa situation financière.
Ne pas attendre qu’il soit trop tard pour chercher des solutions et trouver une situation qui vous convienne à vous, personnellement, c’est tout l’intérêt d’une opération de rachat de crédits

Points FortsPoints Faibles
  • 1er rachat de crédit
  • Reste-à-vivre suffisant
  • Stabilité professionnelle
  • RAS

Détail de la situation avant et après le rachat de crédits

AVANT
CréditsCapital restant dûMensualité
Découvert Bancaire 1 326,76 €  
Crédit renouvelable 1 5 887,26 € 203,76 €
Prêt consommation 1 12 811,64 € 383,10 €
Prêt consommation 2 958,07 € 27,29 €
Prêt renouvelable 2 340,11 € 18,66 €
Crédit renouvelable 3 2 201,52 € 101,65 €
Total crédits conso 23 525,36 € 734,46 €
Après
CréditsMontant totalNouvelle mensualité
Après rachats de crédits 30 237,56 € 298,81 €
 AVANTAPRÈS
Reste à vivre  2 664,54 € 3 100,19 €
Taux d'endettement 21,61 % 8,79 %

Nos explications

Notre partenaire bancaire a proposé à Hugues un rachat de tous ses crédits en cours, aussi appelé rachat global. Ainsi, aujourd’hui les mensualités de Hugues s’élèvent à 298,81 € (hors assurance), contre 734,46 € avant le regroupement (soit une baisse de 435,65 euros sur ses mensualités AVANT et APRÈS restructuration).

Le taux d’endettement de notre client est passé de 21% à moins de 9%, ce qui convient beaucoup mieux à sa gestion de budget personnelle.

Une assurance de prêt soigneusement choisie

Aussi importante qu'une assurance habitation, elle protège en cas de soucis imprévu, le genre de soucis auquel personne ne souhaite être confronté.
Notre maison, notre lieu de vie, les murs qui abritent tous nos souvenirs méritent d'être bien assurés en cas d'inondation importante, d'incendie, ou encore de cambriolage. C'est aussi le cas pour un emprunt. Cette somme dont vous êtes tenus de rembourser le prêteur.
En cas d'impossibilité d'honorer cette dette, vos proches devront régler la facture. En cas de décès ou d'invalidité de l'emprunteur par exemple, le chagrin et les tracas administratifs sont déjà suffisamment lourds à porter pour les enfants / descendants. Nul besoin que des charges financières viennent s'y ajouter. Pour éviter ce genre problème, l'assurance emprunteur est indispensable. Elle prendra le relais des remboursements si vous ne pouviez plus payer vous-même.

Les conseils de Meilleurtauxsolutions

Hugues a bien compris tout l'intérêt de l'assurance de prêt. Il a donc assuré ce rachat de crédit pour 48,38 € par mois sur toute la durée de son prêt.

Après restructuration de ses crédits, Hugues paye donc 347,19 euros par mois assurance incluse. Son reste-à-vivre est donc réellement de 3 051,81 euros soit 387,27 euros de plus qu'avant restructuration.
Assuranc déduite, le taux d'endettement de Hugues est de 10%.

Décision du client

J’ai un enfant de 10 ans. La vie est courte. Je préfère vivre au jour le jour, sans trop de stress et augmenter la durée de remboursement, plutôt que de tout nous interdire. C’est aujourd’hui que je passe du temps avec mon fils et que l’on sort, c’est moins probable quand il sera ado…

Exemple réel d'un dossier financé le 29/01/2016. Pour des raisons de confidentialité les identités ont été modifiées. Prêt consommation à taux fixe de 30 237,566 € sur une durée de 144 mois. Prêt accordé par notre partenaire bancaire CA Consumer Finance - rue du Bois Sauvage 91 038 EVRY. Le taux débiteur est de 5,87%. Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) est de 7,61%. Sont inclus tous les frais liés à l'opération conformément à l'article L313-1 et L313-2 du Code de la Consommation, y compris notre rémunération, les frais de dossiers, hors assurance facultative. Le coût total du crédit (intérêts + frais + assurance facultatives souscrites) est de 19 757,80€. La baisse du montant des mensualités suppose un allongement de la durée de remboursement et une majoration du coût total d’un ou de plusieurs crédits objets du regroupement. Conditions applicables aux crédits aux particuliers, en vigueur au 01/02/2015. Financement accepté par les clients le 21/01/2016.

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