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Rachat de crédit immobilier et prêts consommation

Guillaume et Nadine, âgés respectivement de 46 et 50 ans, vivent maritalement et ont un enfant à charge de 20 ans.
Tous deux en CDI, ils sont en cours d’achat immobilier pour lequel ils remboursent 390,12€ par mois. Montant auquel s’ajoutent :
 * 6 renouvelables ;
 * 3 crédits à la consommation ;
 * la mensualité d’un rachat obtenu 2 ans plus tôt ;
 * et enfin un découvert bancaire.

Chaque mois, ils payent 2 161,38€ à différents créanciers, à qui ils doivent encore la somme totale de 121 826,34 euros. Cela représente 56,2% de leurs revenus communs : 3 846,38€.
Ainsi une fois tous les crédits remboursés, il ne leur reste plus que 1 685€, un reste-à-vivre non suffisant pour couvrir leurs autres dépenses mensuelles.

Objectifs

  • Trop de lignes de crédits, les regrouper pour y voir plus clair, n’avoir plus qu’un seul créancier à qui rembourser un seul et unique prêt. Ils souhaitent le rachat global de leurs crédits, c’est-à-dire le regroupement de leur prêt immo et de tous leurs  crédits à la consommation afin de retrouver une gestion budgétaire plus sereine.
  • Ils demandent une trésorerie de confort de 5 000€.

info RAC guillaume conso immo

Étude et analyse du besoin par meilleurtauxsolutions.com

  1. 1 Dans ce dossier, l’on constate qu’un rachat de crédit a déjà été demandé et obtenu. Le conseiller financier Meilleurtauxsolutions qui va accompagner le couple dans cette nouvelle démarche va donc s‘assurer qu’ils ne sont pas des « acheteurs compulsifs » et qu’ils comprennent que si l’on regroupe une nouvelle fois tous leurs encours, cela n’en reste pas moins une somme d’argent dont ils devront s’acquitter.
  2. 2 Une fois le sérieux de la situation énoncé, il est clair que Guillaume et Nadine font preuve de sérieux et qu’ils sont réellement en difficulté aujourd’hui.
  3. 3 Les prêts contractés depuis ont permis de financer des travaux d’amélioration de l’habitat, notamment la pose de fenêtre, le changement du système de chauffage ainsi que des travaux d’isolation. Ces travaux ont été pensés dans le but de créer une plus-value à leur logement, mais aussi et surtout à court terme de faire des économies d’énergie et ainsi réduire leurs factures d’électricité et de chauffage.
  4. 4 Leurs enfants sont encore à leur charge et sont en étude, ce qui engendre des frais importants dans le budget familial.
A NOTER

N’attendez pas qu’il soit trop tard pour réagir et demander l’étude de votre situation financière par un organisme de rachat de crédit tel que MeilleurTauxSolutions. 
Ne vous laissez pas dépasser par les évènements en souscrivant à de nouveaux prêts pour payer les précédents. 
Contactez-nous, une proposition de notre part ne vous engage à rien.

Notre conseiller monte donc un dossier en leur proposant un rachat total, c'est-à-dire rachat de crédit à la consommation et prêt immo (englobant donc prêts en cours + découvert + prêt immo + RAC). Cette restructuration leur permettrait de diviser leurs charges par 2.

Points FortsPoints Faibles
  • Stabilité professionnelle des demandeurs ;
  • Stabilité des revenus ;
  • Mensualisation des impôts.
  • Beaucoup de prêts ;
  • Rejet de prélèvements (tous régularisés lors du montage du dossier)

Détail de la situation avant et après le rachat de crédits

AVANT
CréditsCapital restant dûMensualité
IMMO    
Prêt immo 36 007,78 € 390,12 € 
CONSO    
Crédit renouvelable 1 2 996,57 € 150,00 €
Crédit renouvelable 2 4 982,58 € 178,00 €
Crédit renouvelable 3 767,20 € 33,96 €
Crédit renouvelable 4 1 890,26 € 77,87 €
Crédit renouvelable 5 5 955,87 € 196,90 €
Prêt consommation 1 101,74 € 119,99 €
Prêt consommation 2 16 831,00 € 212,05 €
Prêt consommation 3 5 976,43 € 90,91 €
Rachat de crédit en cours 43 315,06 € 648,82 €
Crédit renouvelable 6 1 522,86 € 62,76 €
Découvert Bancaire 1 478,99 €  
Total crédits conso 85 818,56 € 1 771,26 €
Total crédits conso + immo  121 826,34 € 2 161,38 €
Après
CréditsMontant totalNouvelle mensualité
Après rachats de crédits 137 000,00 € 1 219,17 €
 AVANTAPRÈS
Reste à vivre 1 685,00 € 2 627,21 €
Taux d'endettement 56,19 % 31,70 %

Nos explications

Guillaume et Nadine remboursent aujourd’hui chaque mois la somme de 1 219,17€ pour rembourser le nouveau rachat de crédits, et ce pour une durée de 180 mois. Une fois ce nouvel emprunt débité, il leur reste 2 627,21€, soit 942,21€ de plus qu’auparavant.

Leur taux d’endettement est ainsi passé de 56 à 31,7 % !

IMPORTANT

Rembourser un 1er rachat de crédit ne vous interdit pas l’accès à un 2nd regroupement de vos prêts. Ce couple en est un exemple concret.  Le tout est d’être conscient qu’un crédit vous engage et doit être remboursé. Autant que possible, ne cumulez pas/plus les crédits pour vous en sortir.

Décision de la cliente

Le regroupement nous a vraiment simplifié la vie. La gestion de nos comptes est bien mieux maitrisée aujourd’hui. C’est un nouveau départ pour nous grâce à Meilleur Taux Solutions.

* Exemple réel d'un dossier financé le 25/08/2015. Pour des raisons de confidentialité les identités ont été modifiées. Prêt consommation pour une opération de regroupement de crédits, garantie par une hypothèque, d'un montant de 137 000,00 € sur une durée de 15 ans. Prêt accordé par notre partenaire bancaire Creatis  - 59080 Lille Cedex 09. Le taux débiteur annuel fixe est de 6,84%. Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) est de 8,40%. Sont inclus tous les frais liés à l'opération conformément à l'article L313-1 et L313-2 du Code de la Consommation, y compris notre rémunération et les frais de dossiers, hors assurance facultative. Le coût total du crédit (intérêts + frais de dossiers et d'actes inclus, hors assurances emprunteurs facultatives) est de 82 451,46 €. Montant total dû par l'emprunteur : 219 451,46 €, soit 180 mensualités de 1 219,17€. La baisse du montant des mensualités suppose un allongement de la durée de remboursement et une majoration du coût total d’un ou de plusieurs crédits objets du regroupement. Conditions applicables aux crédits aux particuliers, en vigueur au 01/02/2015. Financement accepté par les clients le 12/08/2015. Aucun versement de quelque nature que ce soit ne peut être exigé d'un particulier avant l'obtention d'un ou plusieurs prêts d'argent. Lorsque le rachat comporte un crédit immobilier, l'emprunteur dispose d'un délai de réflexion de 10 jours. Si la vente est subordonnée à l'obtention du prêt et que celui-ci, s'il n'est pas obtenu, le vendeur doit rembourser à l'acquéreur les sommes versées.

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