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Exemple d'un rachat de crédit pour travaux

Delphine et Antoine vivent en union libre et n’ont pas d’enfant. Lui est en CDI et Delphine est assistante maternelle. Les revenus du foyer sont de 2 669 €.
Propriétaires, ils ont acheté un logement ensemble en 1980. Dernièrement ils ont fait un emprunt pour faire des travaux. La mensualité de ce prêt s’élève à 1158€.

Objectifs

Delphine et Antoine se sont endettés dans le cadre d’un prêt conso travaux pour lequel ils paient, nous l’avons dit, une mensualité élevée de 1158€, soit plus de 43% de leurs revenus. Ils ont recours au rachat de crédit dans le but de baisser cette mensualité, trop lourde pour leur budget.

20160628 infographie rachat pret travaux

Étude et analyse du besoin par meilleurtauxsolutions.com

Delphine, assistante maternelle, n’a pas d’enfant en garde en ce moment. Elle n’a donc pas de revenus. Le couple vit donc du revenu unique de Monsieur.

Bien qu’Antoine ait un bon salaire, les charges qui incombent au couple pour le prêt travaux, pèse désormais beaucoup trop lourd au quotidien. Endettés à plus de 43%, Delphine et Antoine font appel à Meilleurtauxsolutions pour l’obtention d’un « rachat de crédit pour projet ». C’est ainsi que l’on appelle l’opération bancaire qui consiste, non seulement à réduire la mensualité des emprunts en cours de remboursement, mais aussi à inclure une somme d’argent, dite trésorerie », pour le financement d’un projet.

Dans le cas de Delphine et Antoine, il s’agit, encore, de travaux. Leur maison est ancienne, les travaux sont plus que nécessaires pour diminuer les pertes d’énergie et réduire les factures. Ils demandent 20 000€ de trésorerie pour en venir à bout.
Les comptes du couple sont sains. Aucune anomalie n’y est décelée lors de notre étude. Pas d’achat compulsif, pas de dépenses folles et / ou extraordinaires. Le couple ne vit pas au-dessus de ses moyens, il cherche simplement à s’en sortir.

A NOTER

Demander le rachat de son ou de ses crédits en y intégrant une grosse trésorerie est possible. Avoir un projet onéreux s’anticipe. Réfléchir à la façon de pouvoir honorer ses dettes avant de les subir ou de souscrire à un quelconque autre prêt est plutôt bon signe. Cela envoie un bon signal.

Points FortsPoints Faibles
  • 1er rachat de crédit ;
  • Reste-à-vivre convenable ;
  • Capacité d'épargne ;
  • Aucun incident de paiement
  • RAS

Détail de la situation avant et après le rachat de crédits

AVANT
CréditsCapital restant dûMensualité
Prêt travaux 32 372,00 € 1 158,00 €
Total crédits conso 32 372,00 € 1 158,00 €
Après
CréditsMontant totalNouvelle mensualité
Après rachats de crédits 56 313,00 € 605,58 €
 AVANTAPRÈS
Reste à vivre  1 511,00 € 605,58 €
Taux d'endettement 43,39 % 22,69 %

Nos explications

Notre partenaire bancaire a repris le prêt consommation de Delphine et Antoine. Leur mensualité est ainsi passée de 1 158€ à 605,58€, soit une réduction de 552,42€. Ils étaient auparavant endettés à plus de 43%, ils ne le sont maintenant plus qu’à 23%.

Auparavant, les 2 669 euros de salaire d’Antoine étaient amputés de 1 158 euros dès le début du mois pour remboursement du crédit travaux, soit 43% de ses revenus. Aujourd’hui, après restructuration, la mensualité de crédit n’est plus que de 605,58 euros. L’endettement est alors faible, il ne représente plus que 23% à peine des revenus du foyer.

Quant à la trésorerie de 20 000 euros demandée, elle a bien été respectée puisque celle obtenue est même supérieure à cela. Delphine et Antoine ont ainsi bénéficié de la belle somme de 23 941 euros pour finir leurs travaux, somme d’ores et déjà incluse au montant total du regroupement de prêt.

Décision du client

Le métier d’assistante maternelle réserve parfois quelques surprises. Dans mon cas, la famille pour laquelle je travaillais a déménagé en plein milieu d’années. Coup dur et perte de revenus soudaine. Malgré cela, il faut bien rembourser ses crédits lorsque l’on en a. Le regroupement nous permet de voir le bout de nos travaux et de moins verser chaque mois. Un soulagement.

Exemple réel d'un dossier financé le 11/04/2016. Pour des raisons de confidentialité les identités ont été modifiées. Prêt consommation à taux fixe de 56 313 € sur une durée de 120 mois. Prêt accordé par notre partenaire bancaire BNP Paribas Personal Finance – 1 boulevard Haussmann 75318 Paris Cedex 09. Le taux débiteur est de 5,30%. Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) est de 7,13%. Sont inclus tous les frais liés à l'opération conformément à l'article L313-1 et L313-2 du Code de la Consommation, y compris notre rémunération, les frais de dossiers, hors assurance facultative. Le coût total du crédit (intérêts + frais + assurance facultatives souscrites) est de 20 298,51€. La baisse du montant des mensualités suppose un allongement de la durée de remboursement et une majoration du coût total d’un ou de plusieurs crédits objets du regroupement. Conditions applicables aux crédits aux particuliers, en vigueur au 01/02/2015. Financement accepté par les clients le 31/03/2016.

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