Left Menu

Des outils simples pour optimiser votre budget

Optimisez votre budget grâce à nos outils de simulation

Comment obtenir un deuxième rachat de crédits ? Exemple

Natacha et Daniel, âgés respectivement de 55 et 60 ans, sont mariés et n’ont plus d’enfant à charge fiscalement.
Tous deux en CDI, ils touchent chaque mois 3 222,20 euros de salaire, ce qui ne leur suffit malheureusement pas à sortir la tête de l’eau, financièrement parlant. Ils sont endettés à plus de 35%.
Ils ont déjà eu recours à un rachat de crédit par le passé pour lequel ils versent actuellement la somme mensuelle de 1 092,15€.
1er rachat de crédits inclus, leur taux d’endettement est de plus de 55%.
Ce 1er regroupement ne sera pas inclus au rachat effectué cette année. Il n’apparaitra donc pas dans les montants que nous allons annoncer ci-dessous. Nous ne triendrons donc compte ici que de leur endettement sans le 1er rachat, qui dépasse déjà les 35%.

Objectifs

  1. Retrouver la stabilité financière obtenue après le 1er rachat de leurs prêts.

20160628 infographie 2eme rachat de credits

Étude et analyse du besoin par meilleurtauxsolutions.com

Depuis leur 1er regroupement de prêt, Natacha et Daniel ont dû faire face à des dépenses qu’ils n’avaient pas anticipées :

  • Ils ont participé au financement du mariage hâtif de leur fille ;
  • Cette dernière a, ensuite, très vite divorcé : ses parents l’ont beaucoup aidé financièrement (frais divorce, déménagement, relogement, acquisition de quelques meubles et électroménager) ;
  • A toutes leurs créances, s’ajoutent 3 découverts bancaires, inclus dans le rachat global.
A NOTER

Bien souvent, nos clients ont recours à de crédits pour combler des dépenses qu’ils n’ont pas vu venir, mais qui sont indispensables et urgentes. L’aide financière aux enfants et/ou petits-enfants est souvent énoncée. Il est plus judicieux de penser au rachat de crédits en amont, pour financer l’aide (avant même de payer quoi que ce soit), plutôt que de l’envisager en réparation mais parfois, la vie nous prend de court. La restructuration vient alors panser une blessure financière plutôt que de la prévoir comme un projet.

Points FortsPoints Faibles
  • Bon gain mensuel possible ;
  • Stabilité emploi.
  • Récidivistes ;
  • Rejets de paiement.

Détail de la situation avant et après le rachat de crédits

AVANT
CréditsCapital restant dûMensualité
Crédits Immo    
Prêt immo 1 5 826,07 € 233,32 €
Prêt immo 2 1 684,67 € 40,30 €
crédits Conso    
Crédit renouvelable 1 5 719,00 € 209,01 €
Crédit renouvelable 2 287,79 € 26,90 €
Crédit renouvelable 3 1 824,80 € 78,00 €
Crédit renouvelable 4 2 159,39 € 399,12 €
Crédit renouvelable 5 3 092,14 € 126,75 €
Prêt consommation 1 2 938,89 € 233,73 €
Crédit renouvelable 6 1 004,01 € 89,73 €
Crédit renouvelable 7 628,80 € 63,00 €
Prêt consommation 2 5 8 € 184,07 €
Prêt consommation 3  1 946,00 € 253,93 €
Découvert bancaire 1 567,87 €  
Découvert bancaire 2 971,06 €  
Découvert bancaire 3 1 540,99 €  
Total crédits immo 7 510,74 € 273,62 €
Total crédits conso 42 342,38 € 1 664,24 €
Total tous crédits 49 853,12 € 1 937,86 €
Après
CréditsMontant totalNouvelle mensualité
Après rachats de crédits 60 400,00 € 793,45 €
 AVANTAPRÈS
Reste à vivre  3 561,25 € 4 705,66 €
Taux d'endettement 35,24 % 14,43 %

Nos explications

Grâce au regroupement de tous leurs crédits en cours, Natacha et Daniel ont pu réduire leurs mensualités de 1 144,41 euros.

En effet, avant restructurations ils payaient 1 937,86 € contre une nouvelle mensualité de 793,45 aujourd’hui, soit 59% de moins !
Il s’agit d’une belle réduction, d’autant que le montage du rachat a été fait sur une période courte de 96 mois.

Ainsi leur reste-à-vivre (après remboursement du 1er rachat de prêts signé il y a plusieurs années) est passé de 2 469,10 euros à 4 705,66 euros, soit 2 236,56 € de plus qu’avant.

Auparavant endettés à hauteur de 35%, leur taux d’endettement est aujourd’hui de 14,4%. Ils peuvent désormais faire plus simplement face aux dépenses contraintes et dépenses quotidiennes.
Le montage de leur restructuration leur a même permis d’inclure une somme d’argent complémentaire, communément appelée trésorerie. Natacha et Daniel auront ainsi 6 301,45 euros sur leur compte, en cas de besoin imprévu.

A NOTER

Et vous ? Quelle réduction de mensualités pourriez-vous obtenir dans votre situation ? Pour le savoir, rien de plus simple, nous avons mis en place un simulateur de rachat de crédit en ligne. N’hésitez pas à l’utiliser pour comprendre ce qu’une restructuration de vos encours pourrait vous apporter.

Décision du client

On a retrouvé une stabilité financière. Cette situation n’était plus vivable. Même s’il nous était inconcevable de ne pas venir en aide à notre fille, nous savions que nous aurions du mal à suivre financièrement. Merci à vous.

Exemple réel d'un dossier financé le 28/09/2015. Pour des raisons de confidentialité les identités ont été modifiées. Prêt consommation pour une opération de regroupement de crédits d'un montant de 60 400 € sur une durée de 8 ans. Prêt accordé par notre partenaire bancaire Creatis - 59080 Lille Cedex 09.. Le taux débiteur fixe est de 5,99%. Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) est de 8,41%. Sont inclus tous les frais liés à l'opération conformément à l'article L313-1 et L313-2 du Code de la Consommation, y compris notre rémunération, les frais de dossiers, hors assurance facultative. Le coût total du crédit (intérêts + frais de dossiers inclus, hors assurances emprunteurs facultatives souscrites) est de 15 771,03€. Montant total dû par l'emprunteur : 219 451,46€, soit 96 mensualités de 793,45€. La baisse du montant des mensualités suppose un allongement de la durée de remboursement et une majoration du coût total d’un ou de plusieurs crédits objets du regroupement. Conditions applicables aux crédits aux particuliers, en vigueur au 01/02/2015. Financement accepté par les clients le 19/09/2015. Aucun versement de quelque nature que ce soit ne peut être exigé d'un particulier avant l'obtention d'un ou plusieurs prêts d'argent. Lorsque le rachat comporte un crédit immobilier, l'emprunteur dispose d'un délai de réflexion de 10 jours. Si la vente est subordonnée à l'obtention du prêt et que celui-ci, s'il n'est pas obtenu, le vendeur doit rembourser à l'acquéreur les sommes versées.

appel gratuit 0 800 250 300