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-70% sur les mensualités après regroupement pour de nouveau épargner

Adeline et Simon, tous deux âgés de 37 ans, vivent maritalement et ont trois enfants à charge de 8, 10 et 13 ans.
Ils sont accédants à la propriété d’un bien immobilier d’une valeur de 130 000 € pour lequel ils paient une mensualité de 494,62 euros par mois.
Simon est salarié en cdi depuis 2000, soit 15ans d’ancienneté dans son entreprise, signe de stabilité professionnelle. Adeline est également salariée en CDI, depuis 2002 quant à elle.

Objectifs

  • Aujourd’hui pris à la gorge par leurs échéances, le souple souhaite faire racheter ses prêts pour diminuer largement ses mensualités et retrouver une vraie capacité d’épargne.
  • En parallèle, ils aimeraient bénéficier d’une trésorerie de confort de 2 000€.

20160519 infographie rachat credit consommation pour epargne

Étude et analyse du besoin par meilleurtauxsolutions.com

Actuellement en cours d’acquisition immobilière, Adeline et Simon remboursent mensuellement la somme 494,62 € dont nous ne tenons pas compte dans cette étude. En effet, seuls les prêts à la consommation sont ici concernés. Lancés dans la rénovation de leur habitation, ils ont enchainé les prêts pour en venir à bout :

  1. 1prêt personnel pour de l’aménagement extérieur ;
  2. 2prêt consommation pour financer des travaux divers : ils ont en effet refait tous les sols, plafonds et murs de leur maison ;
  3. 3un autre prêt conso pour l’achat d’une cuisine toute équipée et aménagée ;
  4. 4un autre encore pour refaire la salle de bain ;
  5. 5et encore un pour les frais de remplacement d’un véhicule.

 

Points FortsPoints Faibles
  • Réduction importante d'endettement (-70%) ;
  • Stabilité professionnelle : ancienneté ;
  • 1er rachat de crédit.
  • RAS.

Détail de la situation avant et après le rachat de crédits

AVANT
CréditsCapital restant dûMensualité
Prêt personnel 1 5 953,00 € 158,85 €
Prêt personnel 2 13 632,00 € 214,32 €
Prêt personnel 3 10 072,00 € 535,01 €
Prêt personnel 4 3 077,00 € 157,51 €
Crédit renouvelable 1 1 432,00 € 58,24 €
Crédit renouvelable 2 2 706,00 € 77,60 €
Crédit renouvelable 3 2 901,00 € 98,94 €
Crédit renouvelable 4 15,00 € 5,49 €
Crédit renouvelable 5 4 292,00 € 159,16 € 
Crédit renouvelable 6 506,00 € 172,90 € 
Total crédits conso 44 726,00 € 1 638,02 €
Après
CréditsMontant totalNouvelle mensualité
Après rachats de crédits 52 074,00 € 488,75 €
 AVANTAPRÈS
Reste à vivre 1 416,98 € 2 566,25 €
Taux d'endettement 53,62 % 16 %

Nos explications

En remboursant la somme de 1 638€ par mois (sans compter le remboursement de leur prêt immo…), Adeline et Simon versent près de 54% de leurs revenus à leurs créanciers.

Fatigués de l'accumulation de ces remboursements à répétition pour mettre leur habitat à neuf, ils ont fait appel à un intermédiaire en rachat de crédit pour réduire leurs mensualités et pouvoir de nouveau épargner. Leur vie de famille et les loisirs associés ont été mis entre parenthèse le temps pour eux de faire de leur foyer un endroit confortable, mais aujourd’hui, ils sont à bout.

Epargner et s’octroyer des sorties en famille devient leur objectif principal.

Après restructuration de leurs dettes par notre organisme de regroupement de prêts, Adeline et Simon ont pu réduire leurs mensualités de plus de 70% ! C’est énorme.

Ainsi, ils remboursent aujourd’hui 488,75€ (contre 1638€ auparavant). Leur taux endettement a lui aussi a fondu puisqu’il est passé de 54 à 16%.

A NOTER

Le prêt immobilier de ce couple n’a pas été inclus au regroupement de leur prêts parce que l’opération serait apparue moins intéressante pour eux. En effet, le capital restant dû de leur emprunt immo n’était pas élevé, tout comme le taux. L’inclure au rachat n’aurait pas été judicieux.

Adeline et Simon ont obtenu une trésorerie de confort (somme d'argent supplémentaire inclue dans le regroupement) de 2 036 euros.

Décision de la cliente

Nous avons été très bien conseillés. C’est agréable de pouvoir comprendre quelles ont été nos erreurs. Connaitre notre capacité d’emprunt et de remboursement a été une étape essentielle dans notre projet de rachat de crédits. Sur ce point notamment, notre conseiller a été vraiment très fort !

Exemple réel d'un dossier financé le 10/03/2016. Pour des raisons de confidentialité les identités ont été modifiées. Prêt consommation à taux fixe de 52 074 € sur une durée de 144 mois. Prêt accordé par notre partenaire bancaire SYGMA By BNP Paribas Personal Finance - 1 Boulevard Haussmann 75 318 Paris Cedex 09. Le Taux Débiteur Annuel Fixe est de 5,10%.Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) est de 7,16%. Sont inclus tous les frais liés à l'opération conformément à l'article L313-1 et L313-2 du Code de la Consommation, y compris notre rémunération, les frais de dossiers, hors assurance facultative. Le coût total du crédit (intérêts + frais + assurance facultatives souscrites) est de 17 817,25€. La baisse du montant des mensualités suppose un allongement de la durée de remboursement et une majoration du coût total d’un ou de plusieurs crédits objets du regroupement. Conditions applicables aux crédits aux particuliers, en vigueur au 01/02/2015. Financement accepté par les clients le 21/02/2016.

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