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Comparateur rachat de crédit

Vos crédits s'accumulent…

Vous avez trop de crédits ? Vous croulez sous les dettes et avez du mal à joindre les deux bouts ? Le rachat de crédit est la solution qu’il vous faut. L’idée consiste à combiner tous vos prêts en cours (prêt auto, crédit à la consommation, prêt immobilier...) sous un même contrat, dont les conditions seront plus avantageuses.

En fonction des objectifs fixés, cette opération vise à réduire vos mensualités, reporter le remboursement du capital ou vous permettre de bénéficier d’une rallonge de trésorerie sans modifier les données du contrat initial. Il est donc très important de bien identifier vos besoins avant de sauter le pas.

Séduits par des taux exceptionnels, les Français ont massivement afflué auprès de leur banque ces dernières années pour faire racheter leurs crédits.
Surfant sur le boom de ce secteur, de nombreux acteurs ont vu le jour. Avec l’arrivée de ces nouveaux entrants sur le marché, la guerre des prix bat son plein et les établissements rivalisent de compétitivité pour proposer des tarifs jusque-là inédits. Cependant, malgré la concurrence féroce, des écarts de taux sont toujours constatés entre les différentes enseignes.
Il faut donc jongler parmi la multitude des offres pour trouver celle qui correspond au plus près à vos besoins. Le comparateur de rachat de crédits vous sera ainsi d’une grande utilité.

… et vous êtes à la recherche de la meilleure offre ?

Vous êtes à la recherche de la meilleure offre sur le marché ? Nous vous accompagnons dans cette quête.

chercher meilleure offre rac

La comparaison de rachat de crédit est nécessaire pour trouver la meilleure offre, mais aussi pour s’assurer que l’opération soit bien rentable, et qu’elle puisse vous aider à retrouver une situation financière saine et reprendre pied dans la vie.

Alors, quels établissements choisir ? Aujourd’hui, une multitude d’acteurs proposent des offres. Les conditions du contrat, les taux ainsi que les frais peuvent varier d’une enseigne à l’autre. Pour bien comparer les offres de consolidation de prêt et déterminer la plus avantageuse, voici une liste non exhaustive des points à prendre en compte :

  • Le taux TAEG (Taux Annuel Effectif Global) ;
  • Les frais de dossier (forfaitaires ou calculés sur la base du capital emprunté) ;
  • Le délai de prise en charge de votre dossier ;

Il faut aussi se poser les bonnes questions : le taux sera-t-il plus attractif si la durée de remboursement est écourtée ? Le montant du regroupement de crédit à la consommation est-il plafonné ? Par exemple, le montant du capital restant dû est parfois limité à 50 000 € si vous êtes locataire.

Pour l’emprunteur, il n’est pas toujours évident, voire fastidieux, de passer à la loupe chacun de ces éléments, même s’il est tout à fait conscient que cette démarche est nécessaire pour trouver l’offre la mieux adaptée à sa situation.
C’est pourquoi il est préférable de faire appel à un intermédiaire en opération de banque et services de paiement. En tant qu'intermédiaire spécialisé en regroupement de prêts, nous nous faisons un plaisir de défendre vos intérêts auprès des banques et négocier âprement les conditions de votre futur crédit.

Comparer pour obtenir les meilleures conditions !

Pour cerner au mieux vos attentes et vous éviter de mauvaises surprises, nous mettons à votre disposition notre comparateur de rachat de crédit, adapté à votre projet et à votre situation personnelle. Grâce à cet outil, vous êtes certain de profiter de conditions d'emprunt extrêmement avantageuses. En quelques clics, vous pouvez obtenir les meilleures propositions de dizaines d'établissements.

Pour la comparaison des différentes offres de rachats de crédit, des informations vous seront demandées. Ainsi, la première chose à faire consiste à déterminer le montant total de vos dettes afin de connaître avec précision le montant du capital restant dû et optimiser la restructuration.

Si vous deviez choisir entre plusieurs organismes, privilégiez uniquement les enseignes reconnues et réputées. De même, ne vous jetez pas dans les bras du premier banquier venu. Faites jouer la concurrence si nécessaire. Plus vous vous montrez patient et plus vous êtes récompensé par de belles économies.

Outre le taux et la mensualité que vous aurez à payer après le regroupement de vos crédits, le montant global devra également influencer votre décision.

Comment fonctionne un comparatif de rachat de crédits ?

Grâce à un large référentiel et de nombreux partenaires, les conseillers financiers de Meilleurtauxsolutions.com sont capables de sélectionner et comparer les établissements financiers susceptibles de vous proposer l'offre la plus avantageuse en termes de taux et de conditions et la plus adaptée à vos besoins. L’emprunteur pourra alors se fier à ces informations pour être en mesure d'analyser les avantages et inconvénients de chaque proposition et choisir celle qui convient le mieux à ses attentes.

Pour une opération de consolidation de prêts, il est également possible d‘établir un comparatif des offres et services proposés par les courtiers.

Il existe deux niveaux de comparaison pour une offre de regroupement de crédits : la comparaison des établissements financiers et la comparaison d'une situation avant et après regroupement des crédits.

Ainsi, pour bien cerner votre choix, il convient d’abord de comparer la qualité de services proposés par les établissements :

  • Accueil ;
  • Suivi du client ;
  • Réactivité des conseillers ;
  • Délai de prise en charge du dossier et du montage du dossier.

Et de croiser ensuite ces informations avec les données techniques du prêt :

  • Montant total dû ;
  • Montant total du crédit ;
  • Frais liés à l'intermédiation et frais de dossier ;
  • Durée de remboursement du crédit ;
  • Taux débiteur ;
  • Nature du taux débiteur ;
  • Taux effectif global (TAEG) ;
  • Nature du TAEG ;
  • Coût de l'assurance emprunteur.

Les conseils de Meilleurtauxsolutions.com lors de votre comparatif

Sur l’ensemble du territoire, les banques semblent afficher des taux quasi identiques. Pourtant, à y regarder de plus près, l'on constate de différences notables entre les offres. Par exemple, si les frais de dossiers peuvent être « négociés » auprès d’un établissement, ceux-ci ne sont pas forcément gratuits chez la concurrence. De même, les montants accordés peuvent varier sensiblement d’une enseigne à l’autre, tout comme la durée des crédits.

Normalement, tout crédit peut être remboursé par anticipation. La banque peut néanmoins opposer un refus dans le cas où le montant versé est inférieur à trois fois le montant de la prochaine échéance prévue dans le contrat.
Pour les autres cas, lorsqu’elle ne peut pas refuser un remboursement anticipé, elle peut appliquer des frais qui doivent être précisés dans l’offre de crédit signée. Ce point n’est pas sans conséquence sur la procédure de restructuration. En fonction du type de crédit, ces frais seront ajoutés au montant du capital emprunté. En sachant qu’il appartient à l’organisme accordant le regroupement de crédit de rembourser vos créanciers.

Rappel des frais et du coût d’un rachat de crédits

Lorsque vous faites appel à un courtier en regroupement de crédits, il perçoit une rémunération déterminée en pourcentage du montant global à racheter. Celle-ci ne devra être versée qu’après acceptation effective du dossier et après signature de l’offre. Rien ne vous empêche de démarcher directement les établissements pour éviter ces frais. Cependant, il ne faut pas oublier que l'intermédiaire négocie également les tarifs et peut ainsi vous procurer de nombreux avantages et que par ailleurs, certains établissements financiers ne travaillent pas directement avec les particuliers, mais toujours via l'intermédiaire d'un courtier.

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Outre les frais de courtage, vous devez aussi vous acquitter de frais de dossiers représentant souvent un pourcentage du montant emprunté, et qui sont généralement plafonnés à 1 000 €.

Cas concret : une comparaison de mensualités avant et après rachat de crédits

Prenons un exemple concret pour illustrer le concept.

Les mensualités avant opération :
Supposons le cas d’un couple dont le revenu avoisine les 3 100 € nets par mois. Ils ont souscrit plusieurs prêts qu’ils n'ont toujours pas fini de rembourser, à savoir :

  • un prêt logement d'un montant de 62 000 € ;
  • un crédit renouvelable de 4 630 € ;
  • et un prêt personnel d’un capital de 8 752 €.

Avec 1 498 € de mensualités, leur taux d’endettement atteint 48 %.

Les mensualités après opération :
Pour calculer la nouvelle mensualité, nous nous sommes servis de notre simulateur de rachat de crédit en ligne :

  • Montant global des emprunts à payer : crédit immobilier plus pénalités de remboursement (3 %), soit 62 000 + (62 000 x 3 %), soit 63 860 € + crédit consommation + une trésorerie de 8 500 € = 85 742 €.
  • Taux prévisionnel sur 20 ans (taux fixe la première année, puis taux variable capé les dernières années de remboursement), soit 3,8 %.
  • Coût prévisionnel global : 36 800 € ;
  • Nouvelle mensualité unique : 539,60 €.

Ce qui correspond à une baisse de 958,59 € des mensualités au cours de la première année, et d’un taux d'endettement ramené à 17,40 %.

Pour ce même exemple, le reste à vivre, après rachat de crédit, sera de 2 560,40 €.

Pour plus d'exemples concrets, n'hésitez pas à consulter nos études de cas de regroupement de prêts illustrées en suivant ce lien

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