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Rachat de crédit surendettement

Votre endettement est très fort, vos difficultés financières s’accumulent, et vous cherchez une solution ? Le rachat de crédits peut être adapté à votre situation, même avec un taux d’endettement très élevé. Attention toutefois lorsque vous basculez en situation de surendettement, il n’est plus possible d’agir avec une restructuration. Comment demander un regroupement avec un endettement élevé ? Voici nos conseils.

Rachat de credit surendettement

Quel endettement maximal pour obtenir un rachat de crédits ?

À la base de toute demande de restructuration de dettes se trouve le taux d’endettement. Le taux d’endettement s’obtient très facilement en divisant vos charges par vos revenus. Cumulez l’ensemble de vos charges fixes actuelles. Il s’agit notamment de vos crédits en cours (crédit automobile, crédit à la consommation, crédit immobilier) mais aussi des loyers que vous versez ou encore des pensions que vous payez.

Faites de même avec vos revenus. Cumulez vos salaires nets, vos rentes, pensions, aides et autres allocations. Si vous avez réalisé un investissement locatif, ajoutez à vos revenus les loyers perçus. De même avec tous les bénéfices que vous pouvez tirer de vos activités non salariées. Une fois ces deux sommes obtenues, divisez vos charges par vos revenus, et vous disposez de votre taux d’endettement.

La plupart des organismes bancaires utilisent la règle dite des « 33% d’endettement ». Ainsi, il est de coutumes de dire que le poids de vos charges ne doit pas dépasser un tiers (33%) du total de vos revenus. Si l’ensemble de vos charges (dont vos crédits) atteint 40% ou 50% de vos revenus, ou même plus, alors vous disposez d’un taux d’endettement important. A partir de quel seuil parle-t-on d’un taux d’endettement trop élevé ?

Tout dépend de vos revenus et notamment de votre reste à vivre. Deux personnes qui ont un taux d’endettement de 50% ne seront pas dans la même situation selon leurs revenus. Si le revenu mensuel est de 1000 €, alors le reste à vivre est faible, de seulement 500€. Pour une personne avec le même taux d’endettement mais dont les revenus sont de 3000 € par mois, le reste à vivre est plus confortable (1500 €).

Sachez qu’il est possible de solliciter un rachat de crédits avec un taux d’endettement fort, au-delà de la barre des 100% même, et avec un petit revenu ! Attention toutefois à ne pas être déclaré en situation de surendettement.

Le surendettement, situation bloquante pour un rachat de crédits

Surendettement, bloquant pour un rachat
On parle de situation de surendettement si vous ne parvenez plus, de façon durable, à honorer vos mensualités de crédits, et à régler vos dettes. Il n’est pas question d’incidents de paiement de temps en temps, ou de petits problèmes de tenue de compte. Le surendettement désigne le fait de ne plus pouvoir faire face à vos crédits et dettes, de façon durable. Cette situation peut survenir à cause d’un nombre de crédits accumulés trop important, ou suite à une baisse de vos ressources (perte d’emploi, séparation, etc.).

Vous pouvez déposer un dossier de surendettement auprès de la Banque de France si vos charges et dettes personnelles ne peuvent plus être réglées. Toutefois, dès que votre dossier est déposé et qu’une commission de surendettement prend en charge votre situation, vous ne pouvez plus effectuer une demande.

En effet, aucun organisme financier ne peut restructurer vos finances si vous êtes déclaré en état de surendettement. Si vous pensez que le regroupement peut vous aider à revenir dans le vert, alors effectuez votre demande auprès des équipes de Meilleurtauxsolutions.com avant de déposer un dossier auprès des antennes départementales de la Banque de France.

Rachat de crédits ou dossier de surendettement ?

L’important est que vous trouviez une solution pour sortir de vos difficultés financières, et retrouver un nouveau souffle. Ce nouveau départ passe-t-il par un regroupement de vos prêts ou par un dépôt de dossier de surendettement ?

Tout dépend de la nature de vos dettes, de votre situation professionnelle ou encore de la composition de votre foyer. La meilleure stratégie ? Ne pas rester seul avec vos problèmes. Contactez les experts de Meilleurtauxsolutions.com qui vous apporteront une réponse rapide sur la faisabilité de votre dossier. Vous saurez si votre endettement élevé peut être solutionné par un regroupement de prêts ou non, grâce à une première réponse de faisabilité en 24 heures.

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