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Rachat de crédits avec un taux d’endettement élevé

Existe-t-il un point de rupture, au-delà duquel un endettement est jugé trop important pour être traité via le rachat de crédit ? Oui. Parce que les organismes financiers veulent se prémunir face aux risques d’impayés, chaque établissement se dote de ses propres limites à ne pas dépasser. Nous tentons ici de vous les décrire.

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Quand n’est-il plus possible d’effectuer un rachat de crédits ?

Un rachat a pour objectif de regrouper en un seul prêt plusieurs crédits, pour réduire le poids des dettes chaque mois, et étaler l’ensemble sur une nouvelle durée, plus longue. On parle donc de désendettement, car il vise à réduire le taux d’endettement (poids des charges par rapport aux revenus), pour le ramener à un niveau supportable. Le problème, c’est qu’avec un taux d’endettement très élevé avant l’opération, il est parfois impossible de trouver une solution.

Un taux de 90%, 100% ou encore 150% peut sembler haut. Mais il est possible d’y trouver une réponse. Au-delà d’un certain seuil, le taux d’endettement est trop fort pour qu’une solution avec un regroupement de prêts soit possible.

Sachez que l’on a pour habitude de parler de surendettement à partir de 66%. Au-delà, la restructuration est possible, mais plus le taux grimpe, et plus cela sera négatif pour défendre votre dossier.

Ne vous focalisez toutefois pas uniquement sur ce taux d’endettement. Les organismes de crédit savent voir au-delà de ce chiffre, et disposer d’une vision globale.

  • Le montant de vos revenus est un critère important ! Plus vos revenus sont hauts, et plus un taux d’endettement élevé pourra être traité. Pour une personne dont les revenus sont plus faibles, un endettement fort est bien plus bloquant, les sources d’économie étant plus limitées ;
  • Le reste à vivre est surveillé par les banques. Exemple avec une personne endettée à 50% qui dispose d’un salaire de 4 000€ par mois. Il lui reste alors 2 000€ pour vivre. Pour une personne qui touche 1 500€ par mois, un taux d’endettement similaire ne laisse que 750€ à la fin du mois ;
  • Enfin, sachez qu’au-delà du taux d’endettement et de vos revenus, c’est aussi la stabilité de votre situation qui intéresse les banques. Si vos revenus sont réguliers, alors cela sera positif pour présenter votre demande.

Sachez également que le fichage dans les fichiers de la Banque de France (incidents de paiement, chèques non-provisionnés) est bloquant pour faire appel à ce montage financier.

Les solutions en cas de fort endettement

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Vous pensez que votre dossier est compliqué, à cause de votre taux d’endettement trop élevé ? Il existe des solutions. Si vous effectuez un regroupement de crédits immobilier (qui intègre un crédit pour un bien immobilier), alors vous pouvez l’apporter en garantie. Pour l’organisme prêteur, c’est une assurance forte, qui évite les impayés.

En cas d’endettement trop élevé, les banques sont rarement prêtes à prendre des risques. Un endettement élevé va faire peur aux organismes de crédit. La solution ? Faites confiance à un intermédiaire spécialisé.

C’est le cas de Meilleurtauxsolutions.com. En tant qu’Intermédiaire en Opération de Banque et Services de Paiement (IOBSP), nous disposons d’une force de négociation importante. Nous élaborons votre dossier avec les pièces justificatives nécessaires, et nous sollicitons ensuite notre réseau de partenaires.

Vous ne faites pas les démarches vous-même pour trouver l’offre. Nous nous adressons aux bons interlocuteurs, et nous trouvons l’organisme de crédit adapté à votre profil, même avec un fort taux d’endettement.

Si vous effectuez la recherche dans votre coin, vous allez multiplier les rendez-vous et devoir défendre votre dossier face à des banques parfois inadaptées à un tel regroupement de prêts. Sollicitez notre équipe d’experts et demandez dès aujourd’hui une étude gratuite de votre situation. En communiquant vos crédits en cours, vos revenus, et donc votre taux d’endettement, vous aurez rapidement une réponse de faisabilité (en moins de 24 heures).

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