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Financer un projet immobilier par un rachat de crédits

Le rachat de crédits est une opération qui permet de soigner son taux d’endettement, et ainsi de réduire le poids de vos remboursements par rapport à vos revenus. Par conséquent, regrouper plusieurs crédits à la consommation et diminuer la mensualité globale peut servir de première étape afin de réaliser sereinement un projet immobilier. Vous pouvez augmenter mécaniquement votre capacité à emprunter ! Comment bien utiliser ce montage dans ce contexte. Voici les explications.

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Le rachat de crédits pour préparer un achat immobilier

Vous avez envie de devenir propriétaire ? Pour vous offrir l’appartement ou la maison de vos rêves, vous allez avoir besoin d’un crédit. Le problème, c’est que pour convaincre les banques de vous accompagner, et de vous octroyer une somme suffisante afin d’acheter le bien idéal, il vous faut un bon dossier sur le plan financier.

Si vos revenus ne sont pas très élevés ou si vous avez déjà plusieurs lignes de crédits qui s’accumulent chaque mois, il peut être bon d’essayer de restructurer vos dettes.

L’objectif premier est de participer au désendettement des ménages. L’idée est ainsi de réduire le taux d’endettement global, pour augmenter la part du reste à vivre (somme d’argent qui reste à la fin du mois une fois toutes les dépenses incompressibles et les crédits réglés).

Vous pouvez totalement solliciter les organismes bancaires en ayant en tête cet objectif de réaliser un investissement immobilier dans un second temps. Les banques et organismes de crédit privilégieront les dossiers qui sont motivés par une envie, et avec des bases solides.

Exemple de rachat de crédits avec achat immobilier

rachat de credits avec achat immobilier

Pour bien comprendre comment le rachat de crédit peut vous aider à réaliser un achat immobilier, prenons l’exemple d’un couple dont les revenus mensuels nets sont de 4 500 €. Le couple rembourse actuellement trois crédits, pour un total de mensualité d’environ 1 000 € (avec un prêt à la consommation pour l’achat d’une voiture, et deux prêts personnels).

L’estimation du taux d’endettement du couple au moment du dépôt de son dossier et de 22,2%. Les banques appliquent souvent la règle dite des « 33 % d’endettement ». Elles essaient de faire en sorte que le total des crédits en cours ne dépasse pas 33 % des revenus disponibles. Cette règle n’a rien d’obligatoire et est totalement variable d’un établissement à l’autre, mais elle sert toutefois de bon repère.

Dans le cas de notre couple, cela signifie qu’ils ont encore le droit d’emprunter à hauteur de 10,8 % de leurs revenus, soit 486 € par mois. C’est leur capacité d’endettement. Une somme qui ne peut pas servir à acheter un bien immobilier de 200 000€ ou plus.

Via un regroupement, le couple étale ses crédits sur une nouvelle durée plus longue (10 ans) et parvient à réduire ses mensualités de moitié. Désormais, le total des crédits en cours passe à 500€.

Leur taux d’endettement après l’opération est ainsi divisé par deux, et passe à 11,1 %. Cela signifie qu’ils peuvent désormais emprunter à hauteur de 21,9 % de leurs revenus sans dépasser les 33% d’endettement. Cela représente une somme de 985,5 € par mois ! Suffisant pour un achat immobilier de 200 000€, par exemple, avec les taux actuellement en vigueur.

Comment un prêt immobilier peut-il être intégrer au montage ?

On le voit avec l’exemple ci-dessus, le regroupement de prêt peut s’avérer être une excellente solution afin d’assainir vos finances et réduire votre taux d’endettement. Vous pourrez ainsi améliorer la qualité de votre dossier et donc les chances d’obtenir de bonnes conditions pour votre prêt immobilier. Est-il possible d’intégrer un nouveau prêt immobilier directement dans un rachat de crédits ? Non.

Il a pour objectif principal de regrouper des crédits déjà en cours, qu’il s’agisse de prêts à la consommation ou de prêts immobiliers d’ailleurs. Il n’est pas possible, pendant le regroupement, de demander une nouvelle offre de prêt et de l’intégrer au montage. Les deux opérations devront bien être réalisées l’une après l’autre. D’abord le désendettement et un assainissement de vos finances. Ensuite, la demande de crédit immobilier afin d’acheter un appartement ou une maison.

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